Escrevendo o próximo capítulo de inclusão financeira

Globalmente, 1,7 mil milhões de adultos não tem conta bancária. Entretanto, apenas dois terços deles possuem um celular que pode ajudá-los a acessar os serviços financeiros

Uma equação, infinitas possibilidades

Com vasta experiência na gestão de Operadores de Telecomunicações e Provedores de Carteiras Móveis, aliada a fortes capacidades em análise comportamental e domínio de gestão de riscos, a Yabx está posicionada de forma única para oferecer soluções que ajudem a alcançar seu objetivo principal de inclusão financeira

O objetivo da Yabx é permitir que os precariamente assistidos com histórico de crédito limitado tenham acesso justo a serviços financeiros adaptados às suas necessidades.

Criamos uma identidade financeira confiável para a população sem conta bancária e com menos recursos, com base em dados alternativos. Gerenciamos todo o ciclo de vida de crédito do cliente a partir da aquisição até a liquidação.

Somos o empreendimento FinTech da Mahindra Comviva, líder global em serviços financeiros móveis. Fazemos parte do Grupo Mahindra de USD 20 bilhões.

Solucionando a equação

1

Necessidade não atendida

Um quarto do mundo de hoje é incapaz de acessar produtos financeiros, como empréstimos, poupança e seguro,
devido ao perfil financeiro limitado ou inexistente

2

Dados alternativos

Nove entre dez adultos utilizam um telefone celular, gerando uma quantidade significativa de dados a cada segundo,
o que pode ser aproveitado para criar perfis comportamentais

3

Identidade financeira

A Yabx transforma dados alternativos em identidade financeira utilizando o aprendizado de máquina para prever
capacidade e disposição para consumir produtos financeiros

4

Ativando o acesso

Cada proprietário de dispositivos móveis tem agora a oportunidade de fazer parte do sistema financeiro ampliado
para poupar, pegar empréstimos e adquirir seguros

5

Desenvolvendo o ecossistema

A Yabx desenvolve o ecossistema através de parceria com as operações de telecomunicações, bancos, IMFs, agências de crédito,
provedores de serviços financeiros e vendedores de aparelhos telefônicos para criar produtos inovadores de classe mundial

Solucionando a equação

Com operadores de telecomunicações

As empresas de telecomunicações estão na vanguarda da revolução digital conectando bilhões de pessoas entre si por meio de produtos e serviços inovadores.
Como uma extensão natural, a Yabx ajuda os operadores de telecomunicações a alavancar sua rede de dados e distribuição para fornecer produtos financeiros inovadores aos clientes, resultando em:

Experiência aprimorada
Redução das desistências
Ampliação da receita

Solucionando a equação

Com instituições financeiras

Bancos e IMFs procuram cada vez mais formas inovadoras de criação de mercado, mantendo o risco sob controle.
A Yabx auxilia os bancos e IMFs a desbravar novos segmentos de clientes digitalmente e aprimorar o perfil de crédito de clientes existentes usando dados alternativos, o que resulta em:

Redução do custo de aquisição de clientes
Melhor rendimento do portfólio
Oferta de produtos financeiros de alto volume e alta velocidade

Solucionando a equação

Com provedores de serviços financeiros móveis

Os serviços financeiros baseados em dispositivos móveis estão transformando vidas, oferecendo a milhões de clientes sem conta bancária uma forma de armazenar e acessar dinheiro digitalmente.
A Yabx ajuda a levar essa transformação um passo adiante, oferecendo soluções alternativas de crédito baseadas em dados para clientes elegíveis, o que resulta em:

Receita aprimorada por cliente
Maior lealdade

Produtos

Empréstimos para Micro e Pequenos Consumidores

Alcançar o cliente que não tem acesso a finanças tradicionais

Empréstimos para agentes

Empréstimos de capital de giro rápidos e não garantidos para agentes de dinheiro móvel

Empréstimos para telefonia

Empréstimos para upgrade de aparelhos celulares a partir de aparelhos convencionais para smartphones, bem como para facilitar a compra de novos smartphones

Crédito Airtime

Facilitando a necessidade de uma disponibilidade de recarga completa juntamente com conveniência

Impacto

Fazendeiro de arroz no Vietnã

Empréstimos para Micro e Pequenos Consumidores

Crédito típico: $2 a $50
Prazo: 1 a 4 semanas
Canal: Mobile Money
Impact0: Fácil acesso ao crédito para situações de emergência

Empresa de telecomunicações na Colômbia

Empréstimos para agentes

Crédito típico: $30 a $200
Prazo: 1 a 3 meses
Canal: Mobile Money/ Airtime
Impacto: Aumento do acesso ao capital de giro, com impacto positive nos negócios

Dono da mercearia em Bangladesh

Empréstimos para telefonia

Crédito típico: $30 a $200
Prazo: 3 a 6 meses
Canal: Pagamento direto ao OEM (Fabricante original do equipamento)
Impacto: Maior acesso dos usuários de baixa renda a smartphones

Vendedor de frutas em Ruanda

Crédito Airtime

Crédito típico: $0,5 a $2
Prazo: 1 a 7 dias
Canal: Airtime
Impacto: Conveniência e mitigação de situações de emergência

A diferença do Yabx

Inovação

A plataforma básica oferece a flexibilidade para criar e configurar rapidamente novos produtos
Suporte a viagens dinâmicas e inteligentes do cliente
Suporte a todos os canais de acesso – aplicativos móveis, SMS, USSD, IVR, sessão de chamada telefônica para atendimento ao cliente, etc.

Análise avançada

Equipe de cientistas de dados de classe mundial: matemáticos, estatísticos e especialistas em crédito
Capacidade de acessar e consolidar dados do cliente a partir de fontes de dados variadas
Não há pontuação geral “única” – cria modelos personalizados e pontuações para diferentes tipos de decisões de crédito

Impacto Acelerado

Plataforma de rápida implementação com capacidade de participação/integração com aplicativos de terceiros
Definições de dados e fluxos de trabalho codificados
Capacidade de operações 24/7 em todo o mundo

Resultados de negócios

Suporte total à execução
Capacidade de criar consórcios e parcerias locais
Capacidade de ampliar rapidamente os negócios em semanas e meses

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